近日，人行玉溪中支积极开展“3·15”征信专题宣传，向消费者普及征信防骗知识。此次宣传活动中，有关“征信修复”骗局的内容备受关注。

当前，社会上出现一些以“征信修复”“征信洗白”等名义开展的虚假宣传和诈骗套路，教唆信息主体委托所谓的征信修复机构办理征信异议、投诉、举报等事项，通过指使信息主体捏造虚假事实、伪造虚假材料，以“非恶意逾期”或“不可抗力”等理由试图达到“征信修复”目的，以此牟取不当利益，扰乱正常金融秩序。在此过程中，不法分子通常要求信息主体提供身份证件、联系方式、银行卡号等敏感信息，个人信息存在被恶意使用、泄露或买卖等风险，危害信息主体人身及财产安全。

《征信业管理条例》规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年，超过5年的，应当予以删除。信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。人行玉溪中支提醒广大市民，正确认识征信记录，珍爱自身信用，警惕以各种名义进行的“征信修复”骗局，依法理性维护自己的合法权益。

【“征信修复”的套路】

（一）收取高额费用后跑路

这类骗局利用公众急于消除不良信用记录的迫切心理以及对“征信修复”概念的误解，以“征信修复、洗白、铲单”“代理、咨询”等名义发布广告、办理业务，教唆信息主体用“非恶意逾期”“不可抗力”等理由或伪造证据材料进行投诉，借机收取高额代理费用，通常不良信息修改失败后不予退款或直接跑路失联。

（二）征信培训、加盟诈骗

这类骗局以征信市场需求量大、有前景为由，谎称教授“征信修复”技巧开办培训班，通过招收学员、加盟代理等形式，广泛发展下线，实则为骗取加盟代理费。所谓培训的核心内容就是教人通过伪造证据欺骗金融机构，试图达到删除逾期记录的目的。

（三）骗取个人敏感信息

这类骗局在办理“征信修复”过程中，要求信息主体提供身份证件、银行卡号、联系方式等重要敏感信息，不法分子通过泄露、买卖个人信息从中渔利，甚至利用这些信息冒名网贷，骗取高额贷款利息，危害信息主体人身及财产安全。

【“征信修复”的风险及危害】

（一）准确无误的信用记录无法删除

《征信业管理条例》规定，“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除”。无论是征信机构还是商业银行等信息提供者，均无权随意修改、删除信用报告中展示无误的不良信息，一旦发现违规修改或删除的行为，将依法进行责任追究或予以行政处罚。

（二）“征信修复”实则借机牟利

征信系统不存在“征信修复”“征信洗白”等概念。社会上关于个人征信可以修复的说法属于虚假宣传，实质是不法分子利用公众删除不良信用记录的迫切心理，以承诺删除不良信息为由，有的收取高额服务费用后失联，不仅不能删除展示无误的不良信用记录，还造成一定的经济损失。

（三）“征信修复”潜在风险

不法分子通常要求提供个人身份证件、联系方式、银行卡号等敏感信息，存在个人信息被恶意使用、泄露或买卖的风险，危害人身及财产安全；甚至指使或唆使公众通过捏造虚假事实、伪造虚假材料，以“非恶意逾期”或“不可抗力”等理由试图达到“征信修复”目的，可能存在涉嫌违法行为。

【对信息主体的建议】

（一）关注自身信用记录，妥善保管个人信息

一旦发现逾期行为应及时还款补救，持续保持良好的信用记录。社会公众应提高信用意识，按时足额还款；量入为出，不要过度负债；如实填报个人信息及联系方式，便于及时接收银行还款提醒、逾期告知通知；重要证件不外借，避免被不法分子冒名贷款；定期查询个人信用报告，以便及时核查和纠正错误信息。

（二）切勿轻信“征信修复”，依法理性维权

社会公众应充分认识“代理投诉”的风险隐患及社会危害，谨防信息泄露、财产受损，甚至引发违法犯罪行为。特别是有不良记录的信息主体，应保持高度警惕，切勿轻信参与“代理投诉”，尤其应拒绝参与编造理由、伪造证据、提供虚假信息等非法行为。同时，应树立依法理性维权意识，通过正规渠道依法合理维权，直接向金融机构、监管部门等公布的官方渠道反映诉求，进行征信异议申请或投诉，或直接通过法律诉讼等方式合法合理维权。

（张霈整理）