案例介绍

李先生近期打开家中信箱发现保险公司寄发的保单复效提醒通知书，其购买的两份保单即将失效。因常年在外做生意，李先生未留意家中信件，而手机号码变更多年，未收到保险公司的其他服务提醒。李先生联系保险公司后得知，保单即将超过两年复效期，若超过保单复效期，将无法申请恢复合同效力，其保单保障将丧失。后续通过双方积极跟进处理，李先生的保单顺利完成了复效和变更个人信息，保单权益得以保障。

案例分析

近几年，随着金融行业的蓬勃发展，为维护金融秩序，规范金融机构客户身份识别、客户身份资料和交易资料保存行为，同时提高客户的服务质量，保障保险消费者合法权益，中国人民银行、银保监会等监管部门陆续出台《人身保险客户信息真实性管理暂行办法》《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等规章制度，对客户信息真实性管理等提出了明确要求。

其中，《人身保险客户信息真实性管理暂行办法》第六条提出在办理承保、保全等业务时，应认真审核客户信息，保证客户信息的真实、完整；对于客户信息存在缺失的，应要求客户补充更正，补充更正完成前不能核保或保全通过。《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十八条提出金融机构与客户业务存续期间，应审核本机构保存的客户身份信息，及时更新或者补充客户身份证明文件；客户先前提交的身份证件已过有效期，金融机构在履行必要的告知程序后，客户未在合理期限内更新且未提出合理理由的，金融机构应当中止为客户办理业务。

客户的“身份基本信息”要素有：姓名、性别、国籍、职业、住所或工作单位地址、联系方式和身份证件种类、号码及有效期限。

案例启示

正确的客户信息是保险公司联络客户的桥梁，是提升客户服务体验的关键。信息不完整将直接影响到各项保单服务的使用，及时更新、完善个人有效信息非常重要。消费者应及时更新个人信息，主动联系保险公司按操作指引进行变更，以保障其权益。（通讯员 郭鹏整理）