一、未成年人如何选择意外险

在未成年阶段，少年儿童大多生活在家庭和学校的保护下，意外事故造成的风险通常较小，多为骨折或者外伤，但因未成年人性格尚未稳重，意外伤害频次可能较成年人更高。因此，对于未成年人来说，基础保额（5000元或10000元）的意外伤害医疗保险是最需要选择的保险险种。

二、成年人如何选择意外险

成年人意外伤害事故的发生率低于未成年人，且医保、公费医疗、企业补充医疗帮助很多成年人减少了医疗费用方面的风险。但是，意外风险对成年人的伤害才是最大的，因为一旦成年人发生重大意外，将直接导致未来收入无法保证，甚至从家庭的主要收入来源变成家庭的主要支出对象。因此，对于成年人来说，高保额的意外伤害保险是最需要选择的保险险种。

三、中老年人如何选择意外险

人到老年，意外风险再次提高，而且相对于未成年人，每次意外事故造成的损失也明显加大。因此，高额的意外伤害医疗保险是老年人的必要保障。同时，在意外伤害医疗无法获得足够的保额时，意外伤害保险和意外津贴保险也可作为保障支持。

意外险合同中的重点说明 

消费者拿到保险合同后，首先应仔细核对投保人、被保险人、受益人的各项信息，确保正确，否则后续会有很多麻烦。在确认各项信息无误后，消费者要注意保额、保费、保险期间、意外身故保险金责任、意外伤残保险金责任、意外伤害定义、残疾标准等内容是否符合自己的保障需求。

免除责任

免除责任指保险公司不承担理赔的情况。普通消费者一般需要注意的是精神疾病不赔、斗殴不赔、酗酒吸毒不赔、特殊活动不赔、怀孕及相关问题不赔等情况。

意外险理赔时应注意哪些内容

意外险申请理赔时，最核心的一点是意外事故证明，通常包括交管部门出具的事故责任认定书、公安机关开具的证明等。

对于意外和疾病同时对事故产生作用的情况，保险公司应根据意外因素在保险事故中的占比赔付客户。

对于意外发生时被保险人的职业或正从事的活动较投保时填写的职业风险更高的，保险公司可以根据保费差价比例赔付客户。

意外保险责任期通常为180天，意外伤害医疗保险报销时须特别注意，不要将因意外事故产生的二次治疗时间安排在意外事故发生之日起180天外。

猝死、中暑等死亡原因属于疾病，不属于意外。

涉及第三方责任的，可在获得第三方赔偿后保留医疗费用发票原件，在保险公司仍可正常获得意外医疗赔偿。（通讯员 白黎红整理）